上海醫保引入市場機制個人或可用醫保買商業險

　　“職工基本醫療保險參保人員，如果個人賬戶累計結余額超過2000元，可以根據個人意愿，為自己或者直系親屬購買商業健康保險。”去年，大連市實施的這一新政，被認為是將醫療保險引入市場機制的一項試點。在今年的上海兩會上，市政協委員肖星也提出了關于在上海試點醫保個人賬戶購買商業健康險的建議，日前市人保部門在答復時表示，目前基本醫保制度對重大疾病的保障程度確實不足以解決家庭災難性醫療支出，上海目前正在研究制訂擴展個人賬戶用途的具體政策，其中包括使用個人賬戶購買商業健康險的可行性。

　　最近兩年，不僅是大連，包括蘇州、中山等城市，都相繼出臺了醫療保險個人醫療賬戶投保商業健康保險的管理辦法。肖星建議，上海也可以啟動“醫保個人賬戶購買商業健康保險合作計劃”，由政府和險企合作，允許醫保參保人利用個人賬戶余額購買商業健康險。可以根據個人賬戶歷年結余的實際情況劃分幾個檔次，每個不同的檔次可以用于購買商業健康險的金額不同。醫保資金購買商業健康險的險種由政府指定保險公司銷量較好的重大疾病類產品，或由對接該政府項目的保險公司開發重疾類新產品。

　　市人保局在答復中坦言，目前基本醫保制度對重大疾病的保障程度確實不足以解決家庭災難性醫療支出，由于重大疾病治療過程中往往需要大量使用非醫保藥品以及診療項目，參保人需要實際負擔的醫療費仍比較重。

　　市人保局表示，隨著經濟社會的不斷發展，上海的醫療保障體系也面臨著新問題和新挑戰，尤其是進一步發展商業健康險，需要頂層設計，分步推進。為此，市醫改辦已經啟動了進一步完善醫療保障體系的課題研究，其中就有推動商業健康險發展的內容。

　　目前上海的補充保險可以分為兩個層次。第一層次是政府背景或政府出資的補充保險制度，以報銷醫保范圍內的自負醫療費為主要特點，如總工會補助保障制度覆蓋50%的在職職工和97%的退休職工;公務員醫療補助制度覆蓋全體公務員;少兒住院互助基金覆蓋中小學生和嬰幼兒;市民互助幫困計劃覆蓋支內退休回滬職工。第二層次是形式多樣的商業保險計劃，保障范圍覆蓋部分醫保以外的自費藥品、自費材料、高端服務等。

　　人保部門表示，今后將根據兩個層次補充保險制度的不同特點分別進行完善：對于政府背景或政府出資的補充保險制度，重點是完善經辦管理，確保制度可持續發展;對于商業保險制度，重點是將其納入醫保體系整體設計，留出發展空間，引導其重點發展包括罕見病、自費藥品、自費診療項目在內的高端醫療補充保險。目前，對于職工醫保個人賬戶制度改革，部分省市已就擴大個人賬戶用途作了試點，主要有替家庭成員繳納居民醫保、新農合個人繳費、支付預防接種費用、支付醫保范圍以外的藥品及診療項目等，上海目前正在研究制訂擴展個人賬戶用途的具體政策，其中包括使用個人賬戶購買商業健康險的可行性。