央行發放首批個人征信牌照個人信用越來越重要

　　為培育社會征信機構，近日，人民銀行印發《關于做好個人征信業務準備工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、騰訊征信有限公司等八家機構做好個人征信業務的準備工作，準備時間為六個月。業內人士表示，伴隨我國個人征信系統的逐步完善，個人信用在日常生活中的作用越來越重要，市民應更加重視對個人信用的保護。

　　8家機構將開展個人征信業務

　　央行網站1月5日發布消息，央行首批允許8家機構開展個人征信業務準備工作，這8家分別是芝麻信用管理有限公司、騰訊征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鵬元征信有限公司、中誠信征信有限公司、中智誠征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司、北京華道征信有限公司。

　　值得注意的是，8家首批入圍機構中芝麻信用屬阿里巴巴集團，騰訊征信隸屬于騰訊集團，前海征信中心則歸屬平安集團旗下，馬云、馬化騰、馬明哲“三馬”齊入圍。

　　所謂個人征信業，簡單地說，就是收集個人信用信息、提供個人征信服務的行業。目前，我國提供個人征信服務的“正規軍”只有央行征信中心及其下屬的上海資信公司。其中，征信中心作為央行直屬事業單位，專門負責我國企業和個人信用信息基礎數據庫的建設、運行和維護。

　　業內人士表示，個人征信需求缺口是存在的，特別是P2P網貸公司更是對征信信息有著強烈的需求。對于P2P平臺或網貸公司，單筆小額的貸款，如果每筆都去央行查詢，不僅成本過高，而且僅僅查詢貸款人的信貸信息明顯不夠。個人征信牌照放開，對小貸金融是利好消息，P2P行業是直接受益者。

　　信用記錄越來越重要

　　對老百姓來說，央行發放個人征信牌照，意味著未來個人信用越來越透明，個人信用在日常生活中的地位也將越來越重要。事實上，隨著中國金融業的不斷發展和個人與銀行間借貸往來的增多，“個人信用”一詞已越來越多地出現在人們的經濟生活中。

　　持卡人在使用信用卡的過程中，如果每月都按時還款，每月逾期(即拖欠銀行的款項)，在中國人民銀行的個人征信系統里的個人征信記錄就會被記錄為良好，長期良好的個人信用記錄，對于辦理房貸或者其他貸款，甚至辦理出國簽證，都會有所幫助。

　　良好的信用記錄對個人最大的好處就是為個人積累信譽財富。一般而言，為保證收回貸款，銀行只有在您提供了充足的抵押品后才可能給您貸款。如果您擁有良好的信用記錄，就可能使銀行相信您會按時還款，即使您無法提供物質抵押品，銀行也會給您貸款。因此，良好的信用記錄如同“信譽抵押品”，幫助您獲得銀行貸款。

　　此前，曾出現過一個案例，一家公司的中層領導，沒用過信用卡，也沒貸過款，在央行查不到他的信用記錄，當他去銀行申請貸款的時候，竟然被拒。而他的一位下屬，在央行征信記錄顯示多年的信用卡還款記錄都正常，沒有不良信用記錄，反而申請貸款獲批。說明信用記錄空白也未必是好事。

　　查詢信用記錄很簡單

　　如果你最近有貸款買房、買車的計劃，不妨先查一下自己的信用記錄，如果有不良的信用記錄，那么你的貸款很可能被拒。

　　老百姓可以到央行征信中心現場查詢，也可以在網上查個人征信。中國人民銀行征信中心個人信用信息服務平臺網址為：https://ipcrs.pbccrc.org.cn，需要查詢的個人可先進入該網站進行注冊。

　　點擊“注冊”后，您需要先“同意”個人信用信息服務平臺查詢服務協議，隨后便可進入驗證環節了。這一步主要是考量查詢者是否為信用報告本人，您會看到有“數字證書驗證”和“問題驗證”兩種方式供選擇。據了解，如果查詢人曾辦理過貸款或有正在使用的信用卡(含準貸記卡)，并且該信息已被保送到個人征信系統中，那么可在兩種驗證方式中任意選擇，而如果沒有辦理過貸款或正在使用的信用卡，就只能選擇“數字證書驗證”方式驗證身份。

　　所謂的“數字證書驗證”就是通過我們常說的密鑰(U-Key)來驗證身份，目前與平臺合作的有77家銀行，絕大多數為區域性商業銀行及部分股份制銀行。

　　如果是現場查詢，您需要攜帶本人有效身份證件原件及1份復印件，在查詢網點填寫《個人信用報告本人查詢申請表》后提交查詢申請。值得一提的是，這些查詢都是免費的。