消費者意識覺醒：一切不透明不便捷的醫保都是耍流氓

　　考慮到立法的發展和前景，醫療衛生領域的消費者參與（用來幫助消費者購買、選擇醫療服務或醫療保險的消費者工具）一直是數字醫療投資的六大頂級類別之一。潛在的成本轉移讓病人變成了聰明而有悟性的消費者，這一點尤其值得我們注意。

　　從2014年1月1日起，《平價醫療法案》強制要求個人每個月必須支出最低額度的必要醫保費用，否則就要接受罰款。在法案的影響下，1640萬此前沒有醫保的人現在擁有了醫保。醫保交易所開張，Medicaid項目也向收入不足聯邦貧困水平收入1.38倍的貧困人口擴展。這些舉措都使得美國不享受醫保的人群數量不斷降低。

　　享受醫保是有代價的，而似乎個人消費者需要為自己買單。2013年，消費者支出的醫療衛生領域醫保免賠費用增長了3.2%，總金額占到了全美醫療支出總數的12%。而隨著許許多多高免賠額醫保計劃（HDHPs）的出現，這一數字在未來只會繼續增加。數據統計顯示，個人醫保市場中85%的注冊人群選擇了高免賠額的醫保計劃。高免賠額醫保計劃是指免賠額超過1250美元的個人醫保計劃，或者免賠額超過2500美元的家庭保險計劃。這意味著個人消費者在享受醫保報銷之前要自己支付1250美元的費用。考慮到成本分擔問題，這樣的規定對消費者的購買行為有著明顯的改變。

　　過去的一年中，在Healthcare.gov網站上購買醫保的消費者中有超過50%的人在購買醫保計劃前曾經逐店搜購，貨比三家。個人消費者不再被動的從醫保系統中接受治療和信息。相反，他們有了更多動力參與到決策制定的過程之中。對于很多病人而言這可能是一個可怕地改變，但是這種轉變創造了我們更需要的環境。這一切推動了醫療衛生產業改變服務，使它逐漸向其他面向消費者的行業那樣轉變。

　　個人消費者對自掏腰包支付醫療衛生費用早就習以為常，因此數字醫療公司開始利用消費者主義的發展趨勢來教育消費者，幫助他們在做出購買決定時變得更加明智。

　　數字醫療公司的機遇

　　對于大多數人而言，購買醫療保險不僅是一年之中為數不多大型購買決定（他們還有可能買房子或者買車），也是最讓他們困惑頭疼的一件事。免賠額、共同保險、自付率、網絡——普通消費者都這些名詞都很陌生。由于個人消費者需要做出購買決定，因此他們就不斷打電話給客戶中心咨詢。如此一來客戶中心需要努力保持效率，從而高效的解答消費者的問題和疑惑。這為數字醫療公司帶來了不可思議的機會，他們可以利用技術引導幫助消費者完成醫保購買工作。比如，Stride Health提供的醫保推薦服務就能讓購買醫保變成一件簡單且具有個性化的事情。消費者輸入自己的基本信息（包括對醫生的偏好、想要得到的治療等）之后，Stride Health的算法引擎會利用歷史保險給付數據幫你預測醫保計劃的年度總費用，并根據需求為你推薦不同的醫保計劃。

　　美國48%的醫療網絡屬于狹窄網絡（僅能訪問31%~70%的該地區醫院），因此消費者的選擇受到了限制。找到一種方式讓消費者獲取資源很重要，這能幫他們做出最好的醫療和財務決定。今天，病人支付費用的透明度非常低。醫療費用和醫療服務之間模糊不清的相關性意味著我們需要的不僅僅是在線評價網站，還需要更多別的東西。

　　類似于MDSave和PokitDok這樣的數字醫療公司試圖提高價格透明度，他們允許患者了解醫療服務的前期定價，也允許他們針對自己的手術和治療進行報價。其他類似于Amino這樣公司致力于幫助個人消費者理解全部數據。Amino分析醫患之間的互動關系，從而識別出影響普通醫療治療和病情的關鍵因素。他們對分析結果進行個性化調整，幫助用戶理解一次治療的支出多少以及潛在的并發癥是什么這樣的問題。醫療為是很產業的大型公司也參與到了這個過程之中。像United Healthcare和Aetna這樣的保險公司也發布了帶有價格透明度的數字工具，意圖幫助消費者更好的理解和選擇醫生以及治療服務。更值得我們注意的是，醫保公司開始在價格透明網站Guroo上公布全國范圍的醫療服務的費用。

　　消費者習慣了僅為自己需要的東西付錢。他們喜歡便利且易用使用的產品和服務，而醫療衛生產業必須適應這種心態。消費或者已經開始向更為現代化的醫保公司消費邏輯轉變，而保險公司必須認識到用戶的這種需求。比如2012年時Aetna 采用了無上限醫保政策，這就是一種更具有活力和靈活性的政策。僅僅改變政策適應消費者需求還不夠。新的醫保市場進入者Oscar公司將自己打造成了簡單、直觀且人性化的保險公司，這就是充分利用了市場發展趨勢。他們提供網頁端和移動端的使用體驗，幫助用戶更輕松的實現與保險公司的互動。在他們的網站和應用中，用戶可以購買醫保、采用請求式服務與醫生倆系。另外，消費者還可以跟蹤查詢自己的所有問診記錄、處方和實驗室化驗記錄。

　　現在的病人因為強制醫保政策背負了沉重的負擔，這催生了一場無法阻擋的變革。醫療衛生領域的消費者主義崛起已經創造了一種新的理想化病人原型——消息靈通，見多識廣，能力充足，充分參與。