新能源觀察：新能源汽車保險期待破冰

　　近年來，隨著新能源汽車的快速發展，如何為新能源汽車提供保險保障，引起了業內關注。近日，國務院辦公廳印發《節能與新能源汽車產業發展規劃(2012—2020年)》指出，要建立新能源汽車金融信貸、保險、租賃、物流、二手車交易以及動力電池回收利用等市場營銷和售后服務體系，發展新能源汽車及關鍵零部件質量安全檢測服務平臺。

　　中汽協日前公布數據顯示，2012年上半年，汽車整車企業生產新能源汽車3167輛，其中純電動汽車3021輛、插電式混合動力汽車146輛;銷售新能源汽車3525輛，其中純電動汽車3444輛、插電式混合動力汽車81輛。據了解，國內正在運營的新能源汽車僅有4000多輛，其中3000多輛是私人購買。

　　記者了解到，盡管人保財險等公司已經開始部分承保新能源汽車，但該保險與一般汽車保險無異，目前國內并沒有針對新能源汽車的車險產品。這也造成車主與保險公司雙方都有些“尷尬”。

　　上海大眾頁川4S店車險部經理吳勝杰向記者表示：“由于車險保費價格由車價決定，而新能源汽車的售價又較高，所以新能源車購買的保險往往較貴。”

　　一方面，購買新能源汽車的車主不能購買到優惠的保險產品;另一方面，對于保險公司來說，承保新能源汽車時也會有所顧慮。業內人士表示，新能源汽車與傳統汽車在成本造價上不同，尤其是動力系統比傳統汽車高很多，一旦發生事故損壞，保險公司的理賠金額將會相當高。

　　據了解，2009年，天平車險曾探索推出綠色車險產品，設計了一些針對新能源汽車特點的保險條款，這些條款使新能源汽車較傳統汽車的保險費便宜。該產品在費率設計中引入里程因素，根據排放標準高低給予一定的費率優惠。不過因為種種原因，該產品最后沒有通過監管部門審核。

　　現階段，針對新能源汽車的保險產品在設計和推出上都存在很多不確定因素。從外部環境來看，新能源汽車標準及相關法律法規尚不完善，各家新能源汽車制造企業采用的解決方案不盡相同，無統一標準進行保險定價，其中的差異在制定費率上難以平衡。同時，由于新能源汽車數量有限，投保標的不足，保險公司很難通過大數法則來實現風險的分散。此外，由于新能源汽車發展時間較短，相關經驗數據積累不足，為險種費率厘定帶來難度。

　　一大型產險公司車險部負責人對記者表示，新能源汽車保險目前更多地是由于整個新能源汽車產業發展正處于初級階段所決定的，由于新能源汽車技術還不甚成熟，使用的人少，投保業務量也小，單靠保險公司自身，短時間也難有突破。

　　人保財險方面對記者表示，盡管公司目前還沒有相關針對性的產品，但“新能源汽車保險是未來方向之一，公司正在探索中”。

　　《規劃》指出，到2015年，我國純電動汽車和插電式混合動力汽車累計產銷量力爭達到50萬輛;到2020年，純電動汽車和插電式混合動力汽車生產能力達200萬輛，累計產銷量超過500萬輛。國家對新能源汽車發展的支持，將會給新能源汽車保險發展帶來廣闊空間。

　　目前，在新能源汽車普及化程度較高的歐美國家，車險公司已經推出了相應的車險產品和服務，包括為新能源汽車使用者提供優惠費率，針對動力系統提供特殊的保險附加產品等，部分保險公司還將保費收益中的一部分用于公益事業，來中和碳排放，提倡更多的車主使用新能源汽車。

　　業內人士表示，由于新能源汽車保險具有一定的公益屬性，同時，新能源汽車保險標的數量較少，保險公司承保過程中可能面臨較高風險，所以在產品開發的起步階段給予稅收減免等方面的政策支持就顯得十分必要。

　　“通過政策支持為新能源汽車投保提供優惠將是未來的方向。”上述車險部負責人表示，“這其中既包括對保險公司的承保優惠，也包括對車主投保的優惠。”